1. Suunnitelmissa kakkoskoti ulkomailta. Mistä suomalaiset hankkivat loma-asuntoja?
Aurinko ja lämpö houkuttavat. Välimeren kohteet eli Espanja, Portugali ja Italia ovat suomalaisten suosiossa. Turkin vetovoimaisuus on vaihdellut maailmantilanteen ja inflaation vuoksi. Kroatian kiinnostus kasvaa: Suomalaiset matkailevat siellä yhä enemmän ja kauniit maisemat innostavat hankkimaan pysyvämmän tukikohdan.
Myös Thaimaa kiinnostaa kakkosasunnon ostajia paikallisten suomalaisyhteisöjen vuoksi, samoin Yhdysvaltojen Florida.
Lähikohteista houkuttaa Viro. Mukavan ilmaston lisäksi huokea hintataso vetää puoleensa. Varsinkin turistikeskittymien ulkopuolella päivittäistavarat ovat edullisempia kuin Suomessa.
Vaikka eläminen ulkomailla saattaa olla halvempaa kuin Suomessa, ostettaessa kakkoskoti ei kuitenkaan välttämättä ole kotimaista kesämökkiä edullisempi. Myös sen ylläpito ja matkustaminen kohteeseen nielevät rahaa.
2. Milloin ostaminen on vuokraamista järkevämpää?
Käyttöaste ratkaisee. Jos on valmis viettämään lomansa aina samassa paikassa ja kohteessa tulee käytyä useamman kerran vuodessa tai oleiltua kerralla pidempään, ostaminen kannattaa. Jos taas haluaa kierrellä eri kohteissa ja nähdä muitakin paikkoja, hotelli tai vuokra-asunto voi olla järkevämpi vaihtoehto.
Ulkomaisen kakkoskodin voi toisaalta hankkia myös sijoitusmielessä: Sen voi vuokrata muille silloin, kun ei ole paikalla itse.
3. Mistä lähteä asuntokaupassa liikkeelle?
Alueeseen tutustuminen on kaiken lähtökohta. Listaa, mitä asioita toivot kohteelta: palvelut, näköalat, meren läheisyys, kulkuyhteydet, alueen turvallisuus, asunnon koko ja kunto.
Näihin asioihin saa tuntumaa vain viettämällä aikaa kohteessa, kiertelemällä ja käymällä useammassa asuntonäytössä.
Paikallinen kumppani tai asunnonvälittäjä on ehdottomasti oltava. Yrittäjiä on joka lähtöön, joten kannattaa suosia nimekkäitä ja arvostettuja, luotettavia toimijoita.
4. Pitääkö tuntea paikallista byrokratiaa?
Maan asuntokauppamenettelyyn on hyvä tutustua etukäteen. Esimerkiksi Espanjassa asunnot käsitetään kiinteistöiksi, vaikka ne sijaitsisivat kerrostalossa.
Kaupanteossa käytetään yleisesti sekä asunnonvälittäjää että asuntokauppaan erikoistunutta juristia. Välittäjä ei ole vastuussa juuri mistään, joten juristi selvittää asunnon taustat: velkakiinnitykset, omistukset, kiinteistön käyttötarkoituksen ja saako sitä ylipäätään myydä ulkomaalaiselle. Notaari vahvistaa kaupan.
Eri maissa on myös erilaisia vero- ja rekisteröintikäytänteitä. Niistä sekä asiantuntijapalkkioista kertyy helposti 10–15 prosenttia lisäkuluja asunnon myyntihinnan päälle.
Mitään ei pidä allekirjoittaa, mitä ei ymmärrä, eikä kauppaa tehdä kiireessä.
5. Mistä saa rahoituksen, kun suunnitelmissa on kakkoskoti ulkomailta?
Kakkoskoti ulkomailta rahoitetaan usein kertyneillä säästöillä tai realisoimalla omaisuutta. Hankintaan voi hakea myös lainaa.
On kuitenkin hyvä huomioida, että ulkomainen kohde ei kelpaa suomalaispankin myöntämän lainan vakuudeksi. Suomessa sijaitseva asunto tai muu reaaliomaisuus sitä vastoin käy vakuudeksi.
Lue lisää: Apuväline maksoi apteekissa 2,20 e ja auttoi unettomuuteen, kuorsaamiseen ja hampaiden kiristelyyn
Lainahakemus käsitellään normaalina asuntolainahakemuksena. Pankki tarkistaa asiakkaansa maksukyvyn kokonaisuutena. Muut olemassa olevat lainat ja hankittavasta kohteesta kertyvät kulut huomioidaan myös. Lainaa haettaessa olisikin jo hyvä tietää suunnilleen paitsi tulevan kakkosasunnon hinta myös hoitovastikkeet ja muut menot.
Lainaa voi hakea myös sen maan pankista, missä ostettava kohde sijaitsee.
6. Miten rahaliikenne kannattaa hoitaa?
Jos kohteen ostoa varten on otettu lainaa suomalaisesta pankista, pankki nostaa lainasumman asiakkaan tilille. Tämän jälkeen asiakas voi suorittaa maksun itse. Tilisiirrot Euroopan maiden välillä liikkuvat nopeasti, jopa saman päivän aikana.
Käteiskauppaa eli setelitukkujen kanniskelua maasta toiseen ei suositella.
7. Mitä verotuksessa pitää huomioida, kun myy ulkomailla sijaitsevan asunnon?
Jos asuu vakituisesti Suomessa ja myy ulkomailta omistamansa asunnon, vero mahdollisesta myyntivoitosta maksetaan Suomeen. Tämän lisäksi myös kohdemaa todennäköisesti perii myyntivoitosta veroa. Kaksinkertainen verotus tasataan Suomessa.
8. Mitä asioita Suomessa pitää hoitaa ennen kakkoskotiin lähtemistä?
Jos ulkomailla asuu useamman kuukauden mutta alle vuoden, tilapäinen muuttoilmoitus Digi- ja väestötietovirastolle ja Postille riittää. Eläkkeen maksun jatkuminen riippuu siitä, mihin maahan muuttaa ja kauanko siellä kerrallaan oleskelee. Asia kannattaa selvittää Kelasta.
EU-kansalaisilla on oikeus äkillisen sairauden hoitoon toisessa EU-maassa. Tämän todistamiseksi kannattaa hankkia eurooppalainen sairaanhoitokortti. Muualla kuin EU-maassa on hyvä olla sairastumisen varalta erikseen otettu vakuutus. Esimerkiksi Floridassa sairaalahoito voi muuten käydä kalliiksi.
Asiantuntijoina RE/MAX Finlandin toimitusjohtaja Pasi Aalto ja OP Ryhmän henkilöasiakasrahoituksen johtaja Hanna Heinonen. Juttu on julkaistu Vivan numerossa 4/2025.